レンタルコンテナのこんな進化
そして30代で400項目 年額 備考 支 .出 b 税金●社会保険 74万円 22-35歳の平均値 家賃 90万円 平均値=独身時代28歳ま では月5万円、結婚後は月 10万円と仮定(5万円と10 万円の平均の7万5000円 が平均月額家賃) 生活費 120万円 食費や交際費、通信費、光 熱費等で月10万円と仮定 その他 30万円 奨学金返済や自動車ロー ン、自動車の維持費、医療 費、保険代等を月2万5000 円と仮定 314万円 支出合計 万円を超え、40代・50代で500万円と少しずつ上昇していきます。
22歳から3 5歳の平均年収を400万円と仮定しましょう。
すると前ページのような収支例にな-ます。
ちょっと出来過ぎの表ですが、税金・社会保険は実数ですし、家賃も相場水準です。
エリアによってはもっと安いところもありますし、会社から補助があったり、独身寮・社宅を利用できる方からすれば逆に多い-らいの数字です。
生活費が月1 0万円というのも現実的な水準です。
一日あたりcococnco円ですからね。
「その他」が個人差が出るところですが、まあ月2万lOOO0円はきわめて妥当な水準でしょう。
どうでしょう。
これだけ現実的かつやや厳しめに試算しても、貯蓄可能額はちょうど86万円になりますね。
もちろん最初のうちは年収400万円もありませんので86万円は難しいかもしれませんが、30歳を過ぎれば逆に86万円以上の貯蓄も可能です。
平均値で見ると、年間86万円の貯蓄はけっして難しい金額ではないことがおわかりいただけたでしょうめ?・ 86万円を14年間貯めると約HNOO万円になります。
これは1人の場合ですから、通常住宅を購入するのは結婚後ですので、共働きとなるともっと楽になります。
単純に半分になると考えると約28歳ですね。
一般に結婚適齢期にあたる28歳で貯蓄がr-KNOO万円というのはけっして非現実的な金額ではないのです。
では自己資金が^HCSIOO万円あるとなぜ人生が大き-変わるかと言うと、「住宅ローンを組まな-ても住宅が買える」からです。
東京都区内や大阪、名古屋の中心部は別ですが、例えば首都圏でも八王子や横浜や大宮や千葉の場合、中古住宅 (特にマンション) であれば ^(MOO万円でco_)Q^クラスの物件は山ほどあります。
もちろん中古が嫌いという方は関係のない話になってしまいます 中古住宅ならではのメリットもた-さんあ-ます。
例えば、近隣の状況が一目瞭然ですので、物件だけではな-、ご近所の状況も確認できます。
これは新築では無理なことです。
日本では新築志向が非常に強いようですが、欧米では中古住宅が当たり前です。
理由はいろいろあるのですが、今後、日本でも中古住宅の流通が不可欠で、活性化に向けて官民ともにさまざまな動きがあるようです。
ちょっと話が横道にそれますが、csJOOt^年、政府自民党は中古住宅市場の活性化を目指した「200年住宅ビジョン」を打ち出しました。
住宅政策は「国策」 です。
これはけっこう重要なことです。
こと住宅に関しては、「国策」に乗ることが成功の秘訣です。
日本で戦後から現在に至るまでに急速かつ劇的に持ち家が増加したのは、経済活性化やGNP向上という「国策」が大前提としてあったからです。
この 「国策」を受け住宅金融公庫が誕生し、超長期の住宅ローンを貸し出し、住宅着工数を伸ばしていったわけです。
高度経済成長・良いインフレがもたらした、まさに奇跡とも言える時代でした。
でも奇跡はいつまでも続きません。
よ-現実的に考えれば中古住宅の流通が拡大していくのは当然です。
住宅を購入するときのポイントは「国策」を把握することです。
だからニュースや新聞はよく見ましょう。
それに各省庁のホームページも、ネットサーフィンのついでにのぞいてみることをお勧めします。
葡自己資金で購入するメリット 話を戻します。
住宅を現金-自己資金で購入するメリットですが、まずローンを組まないために利息がかからないということです(ちなみに預金連動型ローン(*CM)であれば、利用はお勧めです)。
HM00万円のローンを35年で組んだ場合、どれ-らいの利息を銀行に支払うのかと言うと、全期間固定金利の水準であるCO・00^で試算すると、約825万円にもなります。
825万円を銀行に利息として支払わず、手元に残しておいたらどうでしょう? そのほかにも貯蓄はしているはずですので、相当リッチな老後が待っているはずです。
そのときの状況によっては、軽井沢や那須、葉山等の避暑地に再び現金=自己資金で住宅が購入できます。
住み替えの可能性も広が-ますね。
さらにローンを組むとかかってしまう諸費用 (抵当権設定登記費用、保証料、事務手数料、印紙代等)もかかりません。
当たり前ですが購入した物件は完全に自分のものですので、職を失って収入がなくなったりしても住まいを失うことはありません。
さらにこれも当たり前なのですが、ローンの支払いがないというのは家計を大き-助けます。
住宅維持費として必要なのは、固定資産税や都市計画税のみです(マンションの場合は駐車場代、管理費、修繕積立金等もある)。
住宅ローン控除が受けられないという声が上がってきそうですが、控除のためにわざわざ借金することはお勧めできません。
控除はあくまでも控除ですので。
自己資金で住宅を購入するメリットのまとめ①利息負担がない (預金連動型ローンもローン残高以上の預金があれば同様)②諸費用負担が大幅に軽減される (抵当権設定登記費用'保証料、事務手数料、印 紙代等)⑨住宅を第三者の意思によって処分される心配がない④ローン負担がないため家計のやりくりが非常に楽になる都自分の身は自分で守る 住宅ローンの最も大きなリスクは、返済の元となる資金が給与等の可処分所得であるということです。
通常、銀行は消費性のローン(*co)の貸し出しは行いません (カードローン等、少額なローンは対応しています)。
数千万円にもなる融資になると、その融資対象(物件や事業) が収益を生むことが大前提で、その収益が返済の資金になります。
そもそも物件が収益を生まず、失業や病気でゼロになる可能性もある可処分所得で返済する住宅ローンという商品が異質であることをまず理解して-ださい。
住宅ローンは、第1章の3でも触れましたが、良いインフレという特殊な状況が返済を可能にしたのであって、「借-ることができればなんとか返せる」というのは現代ではもはや幻想です。
だからこそ、自分の身を守るためにも、「現金=自己資金で購入」することが大切なのです。
「中古で構わない」「いやむしろ中古だ」という割り切りと、「現実的かつ計画的な貯蓄」が、あなたのライフプランを大き-左右することがおわか-いただけたでしょうか?今、すでに自己資金で-HCSIOO万円ほど持っている方はすぐにでも実践してください。
世の中、何を始めるにも「遅い」はありません。
大切なのはみなさんの「やる気」です。
同じ仕事で同じ年収でも、他人より豊かになれる方法はいくらでもあることを知ってほしいと思います。
*-給与所得者の平均年収 国税庁「平成1 8年分 民間給与実態統計調査」 (cMOOI^年)による。
*2預金連動型ローン 東京スター銀行が提供している。
預金残高分はローン金利が0%になるローンで、例えば
レンタルコンテナに関する様々な情報を集め、レンタルコンテナのリンク集や目指す方法全般について知りたい方のお手伝いをします。
レンタルコンテナをいくつかに分けて、どれかがだめになっても残せるようにとか、なるべくレンタルコンテナ広くすることをします。
レンタルコンテナの難しい問題になるとさらにレンタルコンテナについて深く調べなければいけません。
とにかくコンテナについての説明文に楽しく親しむことがコンテナの知識を深められる近道だと思います。
読者や視聴者をひきつけるコンテナの文章やコンテナの構成を考える能力はすごいと思う。
新たなコンテナが、既にコンテナで承認された説明文書を変更していきましょう。
先にも述べたが、まずは他のコンテナボックス広告を吟味し、差別化を図れそうなコンテナボックスポイントを発見することです。
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コンテナボックスは実験を通して、コンテナボックスの内容が既存知識や過去経験からの期待に合うようにしだいに変容していくことを明らかにしました。